Integrity LA

Richard Franklin
Director Ejecutivo, Desarrollo, Integrity Treasury Solutions
Richard Franklin cuenta con 15 años de experiencia como Director de Desarrollo en diversas compañías de tecnología, en un inicio trabajó para organizaciones relacionadas con la banca y las finanzas. Su experiencia inicial la obtuvo en Commercial Continental Limited, Sydney, Australia en los departamentos de mercado de dinero y bonos.
Richard identificó la necesidad de un sistema que estuviera basado en una PC para la gestión de tesorería y lanzó en 1989 el sistema Integra Treasury Management basado en DOS. Desde entonces Richard ha guiado los esfuerzos para el desarrollo del sistema integra-T basado en Windows hasta su nueva versión habilitada para la web integra-T.com.. Richard posee un grado en Business Studies de la University of Technology de Australia, especializado en Contabilidad y Finanzas Internacionales.

Introducción

La tesorería que en un principio se ocupaba sólo de funciones como la administración del efectivo y el control de riesgo, es ahora una entidad más pro-activa dentro de las organizaciones. Funcionando comúnmente como un banco interno o como un centro de utilidad, las operaciones de tesorería efectivas resultan cruciales tanto para el mantenimiento de la organización como para su futuro crecimiento. El empleo de estrategias más amplias y de un rango más amplio de instrumentos estratégicos ha provocado la evolución rápida de la funcionalidad y flexibilidad de los sistemas. Lo que alguna vez fue vanguardista, actualmente se ha convertido en una práctica diaria dentro de las tesorerías. Las operaciones de tesorería requieren un sistema que trabaje de manera precisa y necesaria superando las previas limitaciones de la funcionalidad rígida.
El debate actual concerniente al impacto de los negocios electrónicos (e-business ) ha generado preguntas acerca del futuro de la tesorería como un todo. Mientras nos acercamos a un futuro habilitado para la web (web-enabled), la tesorería tendrá que ser una seguidora más o líder en el camino.

¿Qué es un sistema habilitado para la web?

La actual proliferación de discusiones acerca de la gestión de tesorería, comercio electrónico, negocios electrónicos y habilitación web (web-enablement) ha creado confusión dentro del mercado. El e-business en alguna de sus formas parecería ser la tendencia del futuro, pero eso ¿qué significa para usted como tesorero? Si usted está en busca de una manera de eficientar sus operaciones de tesorería a través de una nueva y avanzada solución tecnológica, el tema de los sistemas habilitados para la web le puede parecer confuso. Algunos espejismos son comúnmente utilizados para mejorar los sistemas tradicionales. Añadir una pantalla web al frente de un sistema tradicional es un método de habilitarlo para la web pero no considera en nada incorporar toda la funcionalidad del sistema. Integrity Treasury Solutions asumió la tarea de hacerlo de mejor manera. Decidimos que comenzar simplemente por el lado tecnológico dejaría de alguna forma huecos dentro de la funcionalidad del sistema. Nos enfocamos a aprender de nuestros clientes y asesores para encontrar el camino de una mejor solución. He aquí lo que aprendimos:

• La habilidad de adaptar el sistema de tesorería es un factor clave.
• Es necesaria la flexibilidad en la base de datos para cumplir con las necesidades internas.
• La interfaz de usuario es un elemento muy personal y los usuarios desean hacerla parte de ellos.
• El incremento de operaciones globales requiere capacidad multilenguaje.
• Las pequeñas operaciones de tesorería han aumentado a ser grandes operaciones de tesorería, por lo tanto la solución debe ser escalable.
• Las opciones de despliegue y de configuración necesitan ser flexibles.
• Un sistema de tesorería no se encuentra aislado, debe ser integrado fácilmente a diversos sistemas financieros como los ERP's y los bancos.

Es aquí donde la tecnología juega un papel muy importante. He aquí como Integrity diseñó nuestro nuevo sistema, Integra-T.com para cubrir las necesidades arriba señaladas.

1 - Modelo de N-niveles

Arquitectura y Bloques de Construcción

El aspecto de mayor importancia en la construcción de un sistema que pueda tomar ventaja de la web y que provea el mayor número de los beneficios demandados es aquel llamado arquitectura basada en componentes. Esto significa que el sistema está escrito de forma modular, es decir, está hecho de componentes que se intercomunican. La arquitectura basada en componentes permite que el sistema sea adaptado a sus requerimientos con relativa facilidad y con un proceso de implementación más sencillo. Para aquellos interesados en utilizar la web, pantallas de interfaz-web pueden ser construidas de la manera exacta en que usted desea verlas, en vez de utilizar plantillas pre-diseñadas y poco funcionales que la mayoría de los proveedores proporcionan.
El diseño basado en componentes significa que la transferencia de datos se realiza en "paquetes" más pequeños, por lo que existe un menor impacto en el desempeño transaccional, en otras palabras, el sistema no será lento.

Modelo de N-niveles

A lo largo de la década pasada, los gurúes del diseño moderno de aplicaciones han aconsejado la utilización tanto de niveles lógicos como físicos en la arquitectura interna de las aplicaciones. Durante ese tiempo el comercio electrónico ha tenido un impacto muy fuerte que ha reforzado los requerimientos por aplicaciones construidas en niveles, distribuidas y escalables. La ventaja de este diseño es el de separar las capas del sistema en piezas que se intercomuniquen fácilmente y que pueda ser construido a la medida de sus necesidades.
El diagrama 1 muestra los 5 niveles de nuestra solución. Como usted puede observar tenemos una separación clara entre la presentación, los servicios de negocios y los servicios de datos. La capa de presentación (interfaz del usuario) puede ser prácticamente cualquier tecnología capaz de iniciar objetos tipo COM utilizando interfaces COM. Esta tecnología nos es proveída por el estándar DNA de Microsoft Windows, el cual es una plataforma extensa que permite a los desarrolladores enfocarse a resolver las necesidades del negocio en vez de construir soluciones para la "tubería" básica. Consiste de una combinación de tecnología y productos de Microsoft, los cuales al ser usados conjuntamente permiten a los desarrolladores cumplir con el reto de proveer soluciones escalables y ricas funcional e interoperablemente. La tecnología COM es una tecnología fundamental y común a todos los productos dentro DNA. ¿Qué tiene que ver esto con usted? Básicamente esto permite a la tecnología de nuestro sistema cumplir con todas las necesidades descritas anteriormente.

2- Despliegue físico

El despliegue requiere cuatro elementos principales

• Cliente (Web, COM, Estándar, Personalizado)
  
• Servidor Web (Opcional)
  
• Servidor Transaccional Microsoft (MTS)
  
• Servidor de Base de Datos (MS SQL, Oracle, Sybase)

Dichos elementos pueden estar alojados en una misma estación de trabajo o distribuidos en múltiples estaciones de trabajo y servidores, según se requiera.
Uno de los inconvenientes de las soluciones multi-niveles es el aumento en el tráfico de datos en la red, ya que los datos deben ser validados antes de cruzar de una capa a otra. Permanezca tranquilo, nuestro producto utiliza un dispositivo inteligente de gestión de cache para reducir el tráfico en red y mejorar significativamente la capacidad de respuesta del cliente.

3 -Interfaz del Usuario

¿Qué aspecto tiene?

La arquitectura fundamental que acabamos de describir es la que provee fuerza y flexibilidad a nuestro sistema. Pero tal vez usted esté interesado en la interfaz que verá día con día. Esta es típicamente llamada la capa de Presentación. Esta capa es muy delgada y se comunica con la capa de Negocios vía COM. Esto permite la utilización de múltiples capas de presentación e interfaces.

¿Qué aspecto quiere que tenga?

Interfaz estándar de integra-T.com

• Personalizable
• Funcionalidad y seguridad basadas en la posición
• Puede ser usada como escritorio de tesorería
• Puede albergar aplicaciones personales y corporativas

4 -Interfaz del Usuario-Hoja de Cálculo de Excel

Interfaz COM
Es posible utilizar aplicaciones COM para tener acceso a la interfaz de la aplicación. Aplicaciones estándar de Office como Excel y Access pueden ser utilizadas para crear capas de presentación personalizadas incluyendo los reportes. Como resultado, usted podrá seguir utilizando las hojas de cálculo que usted ha perfeccionado a través de un trabajo arduo y extenso. La diferencia en el ambiente integra-T.com es que éstas mismas hojas de cálculo poseen ahora un alto nivel de seguridad y validación de datos que nunca antes habían tenido.

Aplicaciones personalizadas
Aplicaciones personalizadas pueden ser desarrolladas según las especificaciones y requerimientos del cliente. Dichas aplicaciones pueden ser desarrolladas por el equipo de trabajo de Integrity o por su propio equipo de trabajo accesando simplemente a las interfaces ITS publicadas. La integración personalizada entre integra-T.com y los otros sistemas del cliente puede ser lograda de la misma manera.

5- Interfaz web

Los componentes del cliente dentro de la capa de negocios pueden ser albergados por el Internet Information Service, y utilizar un front end con un cliente DHTML, ilustrado en el diagrama 5.

En Resumen

Lo que Integrity ha desarrollado en la solución integra-T.com es un avanzado sistema de administración de efectivo y control riesgo basado en la arquitectura por componentes con una completa flexibilidad en la interfaz del usuario y distintos canales de entrega. La web es solamente uno de esos canales.
La web ha venido para permanecer y la tecnología seguirá evolucionando. Los tesoreros necesitan identificar la tecnología que no solamente sea la opción más efectiva actualmente, sino que también tenga una visión y proyección a futuro.
Nosotros creemos que la solución integra-T.com es el futuro que usted quiere ver.

Judith Cowan charla con Les Halpin acerca de la tesorería, la tecnología y lo que el futuro depara....

Les Halpin
Director Ejecutivo, Integrity Treasury Solutions
Les Halpin es el Director Ejecutivo de Integrity Treasury Solutions, una empresa líder en el desarrollo de software de aplicación y comercializadora del sistema integra-T.com, una aplicación habilitada para la web con capacidad para la gestión de la tesorería y el control de riesgo.
Previo a su encuentro con Integrity en 1996, la carrera de Les incluye más de 21 años de experiencia en una variedad de funciones relacionadas con la banca y finanzas. Los últimos 11 años los pasó en Record Treasury Management, una firma de consultoría especializada en la administración de divisas, culminando con su nombramiento como Director Ejecutivo.
Les es miembro del British Institute of Management y está registrado como asesor financiero por la Securities and Futures Authority en el Reino Unido. Les obtuvo con mención honorífica el grado en Ciencias de Mathematical Statistics and Operations Research en la University of Exeter y recibió su MBA con distinción de la City University Business School en Londres.

Comenzando con el rol del Tesorero, ¿cuáles han sido los principales cambios durante la década pasada?

La posición ha crecido en perfil, evolucionando en un rol mucho más fuerte de administración de riesgo corporativo. Los tesoreros han asumido nuevas responsabilidades, como por ejemplo, el riesgo global de la empresa, seguros y pensiones. Se han desplazado del "pan y la mantequilla" de las actividades transaccionales que caracterizaban a la tesorería en sus inicios, hacia actividades más estratégicas y de mayor valor agregado.
Este alto perfil de la cúpula ha sido transmitido a través de la organización gracias a, por ejemplo la resolución de problemas de emisión de deuda por personas ubicadas cerca de la base de la organización. Los procesos clave son ahora gestionados por un equipo administrativo que posa una mayor confianza en los sistemas.

¿Podría decirnos cuáles son algunos de los hitos en la evolución de los sistemas de tesorería?

Inicialmente los tesoreros utilizaban sistemas básicos, basados en DOS que generalmente eran desarrollados dentro de la misma compañía. Después migraron a un ambiente cliente /servidor, basado en Windows, el cual proveía al usuario con una mejor interfaz. Ahora, nosotros estamos observando sistemas habilitados para la web más accesibles y flexibles que ofrecen soluciones creadas a la medida del cliente. La tecnología, como vehículo de los negocios en general está posibilitando también el cambio en la tesorería.
Los departamentos de tesorería pueden utilizar ahora sistemas personalizados enfocados a sus principales procesos y procedimientos, en vez de estar limitados por el acercamiento que el sistema tenga a las actividades de tesorería.

¿Cuan importantes han sido los sistemas en el funcionamiento efectivo de la organización de la tesorería?

Excepcionalmente importantes..., han permitido a los tesoreros trasladarse de la actividad transaccional del día a día, y enfocarse a asuntos de mayor importancia. Las tareas manejadas a través del proceso, ahora son realizadas de forma más eficiente.
Los sistemas han permitido un mayor nivel de complejidad así como un mayor volumen de transacciones, incrementando al mismo tiempo el control. Todo esto ha sido hecho reduciendo el costo operacional e incrementando los retornos de las actividades del mercado- una historia de gran éxito.

¿Cuáles son las tendencias clave dentro de la tesorería, que conducen la revolución tecnológica?

Las tendencias que impactan a la tesorería, impactan a los negocios en general.
Tal vez la globalización sea la principal conductora, generando el mayor cambio organizacional. Movimientos continuos hacia una mayor gobernabilidad corporativa provocan un acercamiento más inclusivo al tema del riesgo. Existe una mayor necesidad del control y registro de datos dentro de los sistemas, para generar una salida que cumpla con diversos requerimientos externos -por ejemplo el estándar contable FAS 133. Finalmente hay una mayor presión en producir más con menos recursos y los tesoreros, como otros profesionales, están sujetos a la presión de generar mayores incrementos en eficiencia.

La e-tesorería es la palabra del momento, ¿podría darnos su punto de vista acerca de algunos de los asuntos y desarrollos clave que se están llevando a cabo?

Seguridad: Bueno, en primer lugar, la confianza y la seguridad siguen siendo de las más grandes preocupaciones de la mayoría. Sin embargo, yo pienso que en lo concerniente a la mayoría de los sistemas de tesorería, las cosas deben ser puestas en contexto. En algunos casos no son los sistemas los que fallan, sino los individuos que los operan. Probablemente sea acertado asegurar que la mayoría de los "desastres" que han ocurrido, han sido a causa de una falla humana (ya sea intencional o no) y no debido a los sistemas. Esto no disminuye la preocupación, pero los niveles de encriptación disponibles y los protocolos que han sido desarrollados proveen altos niveles de protección para los usuarios del comercio electrónico.
Creo que los problemas que surgen en realidad están menos relacionados con el fraude o la pérdida de dinero que con la confiabilidad. La pérdida de la conexión a la internet o una falla en el sistema son un riesgo, pero de igual forma existen soluciones que ofrecen protección incluyendo múltiples rutas y conexiones a la red interna en las compañías más grandes.

Intercambio en línea: El creciente uso de los sistemas por parte de la banca y de los usuarios de los mercados financieros, combinado con el hecho que varias partidas pueden comunicarse entre sí, implica una mayor eficiencia en el procesamiento. El monitoreo sigue siendo crucial dentro de este ambiente debido a la velocidad y facilidad en la ejecución de las operaciones de intercambio. Nosotros nos consideramos partícipes de este desarrollo y estamos conscientes de los beneficios de la comunicación directa entre máquinas.

Relaciones con la banca: A medida que los sistemas de tesorería aumentan su grado de complejidad y ofrecen mayor funcionalidad, los proveedores han desarrollado internamente soluciones bancarias para cubrir las necesidades particulares del cliente. Como resultado de lo anterior hemos visto decrecer las relaciones con la banca así como una menor utilización del software bancario dedicado.
La necesidad de múltiples bancos es reducida, aunque el sistema permite gestionarlos si el tesorero así lo desea. Las buenas relaciones y los nexos fuertes siguen siendo importantes, pero cada vez se le dificulta más a los bancos generar un valor agregado en este sentido. Las actividades comerciales dentro de los mercados de dinero y de divisas se han vuelto habituales y las oportunidades de diferenciación son limitadas. Este es un asunto importante para la banca, mientras la demanda de áreas que provean un valor agregado disminuye la necesidad de procesar operaciones básicas va en aumento.

Integración de sistemas: En la medida que migramos a sistemas del tipo habilitado para la web (web-enabled), esta cuestión se transforma cada vez más en una cuestión académica. La arquitectura basada en componentes permite a los sistemas intercomunicarse más fácilmente debido a que existen interfaces comunes escritas en cualquier lenguaje para cualquier sistema.
La necesidad de un solo sistema operativo, un solo lenguaje de programación y un solo sistema no lo es más. En Integrity nos podemos integrar a cualquiera de los principales sistemas contables (ERP's). Estos mismos sistemas están migrando a una arquitectura basada en componentes. De esta forma las compañías podrán utilizar lo mejor de las distintas áreas; el hecho que una organización utilice un solo sistema se esta convirtiendo en una cosa del pasado.
Por ejemplo, en el front end , usted puede preferir una aplicación basada en Java o en visual basic... o conexiones que involucren hojas de cálculo de Excel o al correo electrónico. Todo esto es posible con una aplicación verdaderamente habilitada para la web.

¿Cuáles son en su opinión los beneficios clave de la tesorería en la Internet?

El control y la accesibilidad deben ser los dos beneficios clave. Una tesorería habilitada para la web implica tener acceso 24 horas al día los siete días de la semana en cualquier parte del mundo. Sin embargo no podemos dejarnos llevar tanto, desarrollos WAP proveen una mayor capacidad de acceso, pero no imagino a consultores recomendando que las operaciones de tesorería sean llevadas a cabo en la playa!
Las organizaciones están basando sus operaciones en lugares distantes entre sí alrededor del globo, y la Internet permite a la tesorería central o regional comunicarse y operar a través del mismo sistema.
Existen múltiples beneficios, los costos son reducidos, existe una mayor integración de datos, los riesgo pueden ser mejor controlados y oportunidades antes ocultas pueden ser explotadas.

¿Cuáles son las principales diferencias entre las distintas soluciones de tesorería habilitadas para la web que existen en el mercado?

Es muy fácil confeccionar una pantalla web y simplemente colocarla al frente de un sistema existente para después decir que la solución está habilitada para la web. Esto no realiza una reingeniería de lo que se encuentra debajo de la superficie del sistema, solamente cambia la manera en que se tiene acceso al mismo. Es parecido a darle una imagen más dinámica a un motor de vapor, a simple vista parecerá más rápido pero dentro seguirá teniendo la misma vieja tecnología.
Nosotros hemos realizado una reingeniería desde dentro, esto engloba todos los beneficios de la Internet y enlaza la tecnología a otros sistemas. Un sistema como ese es construido para ser una solución habilitada para la web que ofrece todos los beneficios anteriormente descritos y no solamente una simplificación de las comunicaciones, como los son la mayoría de las soluciones ofertadas.

¿Cambiará esta tecnología la forma y la estructura de la tesorería?

Esta tecnología permite a los tesoreros obtener directamente los datos de sus compañías subsidiarias de una manera rápida y eficaz desde el punto de vista de costos, para integrarlos y actuar rápidamente sobre los resultados. Por ejemplo, la gestión de los tipos de cambio y las tasas de interés se hace más efectiva mejorando la coordinación y aumentando el control.

¿Qué otros cambios podemos esperar ver?

El concepto ASP (Application Service Provider) puede bien ser el próximo paso. Esto es una forma limitada de tercerización (outsourcing) que lleva un paso más lejos el uso de la tecnología. Bajo este escenario las corporaciones no necesitan comprar, instalar y operar la tecnología, sino tercerizar todo el proceso a un proveedor de servicios y pagarlo mientras lo usa. Estamos involucrados en un gran número de proyectos de este tipo y la única barrera para progresar es un problema de percepción. La mayoría de las grandes corporaciones no están listas para realizar el salto de fe que significaría confiar a un sistema externo el manejo de un área crítica de su negocio. En nuestra opinión las compañías pequeñas, que no ven un alto riesgo en tercerizar su tesorería, serán las más propensas a utilizar los ASP's.
Existe otro problema, que es la actual falta de servicios de banda ancha en algunas partes del mundo.
Sin embargo, cuando miro hacia atrás los cambios que he atestiguado, me sorprendo. Cuando comencé en 1984, la tecnología era limitada. En aquel entonces trabajaba en la tesorería y en la administración de efectivo, debía desarrollar un sistema para la administración de efectivo, el cual corría en una mini computadora PDP II con 32k de memoria! Actualmente tenemos desktops con 64 megabytes de memoria. En Integrity nuestros sistemas son increíblemente poderosos, robustos y fáciles de usar... hemos recorrido un largo camino y en el futuro veremos una mayor velocidad y confiabilidad.